Wollen Sie wirklich auf die Rente warten?

Wenn es in diesen Tagen in Ihrem Umfeld irgendwo Nachwuchs gab, dann haben diese neugeborenen Kinder gute Chancen alt zu werden, zumindest deutlich älter als all jene, die in früheren Jahren geboren wurden. Handelt es sich bei dem Neugeborenen um ein Mädchen, so wird dieses voraussichtlich 93 Jahre alt werden.

Das ist deutlich älter als es die derzeit benutzte amtliche Sterbetafel erwarten lässt. Diese kalkuliert noch mit einem durchschnittlich zehn Jahre früher eintretenden Tod. Auch für einen neugeborenen Jungen gibt es gute Nachrichten. Ihm wird immerhin ein Alter von 90 Jahren prognostiziert. Die alte Annahme, dass Männer im Schnitt fünf Jahre früher sterben als Frauen gilt somit auch nicht mehr.

Die neuen statistischen Berechnungen attestieren den Deutschen ein längeres Leben. So erfreulich das ist, so gefährlich ist diese Erkenntnis für all jene, die gezwungen sind mit der aktuellen Sterbetafel zu rechnen, denn ihre in der Vergangenheit auf der Basis der alten Sterbetafeln durchgeführten Berechnungen sind falsch. Sie zeichnen ein Bild, das viel zu optimistisch ist.

Betroffen sind nicht nur gesetzliche Rentenversicherung und die von Bund, Länder und Gemeinden in Zukunft zu zahlenden Beamtenpensionen. Auch die Lebensversicherer werden ihre Kalkulationen gründlich überarbeiten müssen. Sie werden derzeit gleich von zwei Seiten in die Zange genommen: Die Zinsen sind ausgesprochen niedrig und die Deutschen werden immer älter.

Das politische Berlin bewegt sich bereits

Wenn die Deutschen immer älter werden, muss ihre Rente länger gezahlt werden. Das reißt Löcher in die Rentenkasse, von denen die Politik noch nicht so genau weiß, wie sie sie schließen will. Grundsätzlich stehen zwei Wege zur Verfügung: die Leistungen an die Rentner beschneiden oder die Beiträge der Arbeitnehmer zu erhöhen.

Vermutlich wird es auf eine Kombination aus beiden Elementen hinauslaufen. Eine Kürzung der Renten wäre zwar denkbar ist aber ein politischer Selbstmord, den kaum eine Regierung oder Partei vollziehen wird. Will man bei den Rentnern sparen, bleiben also nur noch die beiden Möglichkeiten die Renten später beginnen zu lassen und/oder sie in Zukunft langsamer als die Einkommen steigen zu lassen.

Auch hier ist eine Kombination aus beiden Elementen aus politischer Sicht wieder sehr reizvoll, denn sie verschiebt einen Teil der Schmerzen in die Zukunft, also auf einen Tag, der hinter dem nächsten Wahltag liegen wird. In Ansätzen hat die Diskussion um die zu bewerkstelligenden Einsparungen bereits begonnen.

In der Diskussion um das Renteneintrittsalter hat Bundesfinanzminister Wolfgang Schäuble angeregt, das Renteneintrittsalter an die Lebenserwartung zu koppeln. Ein an sich verständlicher Vorschlag, der gerade in Zeiten des beginnenden Wahlkampfs natürlich sogleich Widerspruch hervorrufen muss.

Warten oder selbst aktiv werden?

Die Kritiker des Finanzministers aus der SPD haben zwar recht, wenn sie darauf verweisen, dass viele Berufe aus körperlichen Gründen gar nicht bis ins hohe Alter ausgeübt werden können. Aber auf der anderen Seite ist auch klar, dass unser Rentensystem immer mehr ältere Menschen nicht verkraften kann.

Über kurz oder lang werden die Beiträge erhöht und wird das Rentenniveau gesenkt werden müssen. Wer angesichts der demographischen Ausgangslage etwas anderes erwartet, dürfte von der Zukunft bitter enttäuscht werden. Dass im Jahr 2017 eine Lösung gefunden werden wird, ist mit Blick auf den Wahlkalender nicht zu erwarten. Keine Partei wird sich im Vorfeld der Bundestagswahl mit Sparmaßnahmen beim Wähler unbeliebt machen wollen.

Politisch sind die kommenden zwölf Monate somit eine für die Rente verlorene Zeit. Sie gilt es, nicht zu vertrödeln, denn ob das Renteneintrittsalter jetzt bereits angehoben wird oder erst in einigen Jahren, dürfte für die meisten unerheblich sein, weil ihr eigener Rentenbeginn noch in der Zukunft liegt.

Wer neben der gesetzlichen Rente auch privat für das Alter vorsorgt, der kann der politischen Rentendiskussion etwas gelassener entgegensehen. Handeln muss er aber dennoch, und zwar möglichst frühzeitig. Er muss die Zeit für sich arbeiten lassen und darf sie auf keinen Fall verschenken.

Wer früher startet, ist schneller am Ziel

Eine kleine Modellrechnung zeigt warum. Ein heute 40-Jähriger, der monatlich 334 Euro spart und auf seine Ersparnisse im Schnitt eine Jahresrendite 4,0 Prozent erzielt, verfügt mit 65 Jahren über ein Kapital von 170.000 Euro. Mit festverzinslichen Anlagen ist eine jährliche Rendite von vier Prozent pro Jahr zwar derzeit illusorisch, mit Aktien bzw. Aktienfonds jedoch immer noch möglich.

Es kommt also nicht nur darauf an, dass man überhaupt mit dem Sparen beginnt. Auch die gewählte Sparform will sehr gut überlegt sein. Stehen mit 65 Jahren die eben erwähnten 170.000 Euro zur Verfügung, könnte man sich damit immerhin fast 9,5 Jahre lang eine „private Rente“ von 1.500 Euro auszahlen. Eine längere Wartezeit bis zum Eintritt ins offizielle Rentenalter könnte damit überbrückt werden.

Ob diese Anstrengungen ausreichen werden, ist eine andere Frage, denn es muss ja nicht nur mit einem späteren Rentenbeginn, sondern auch mit einer niedrigeren monatlichen Rente gerechnet werden. Der Sparaufwand könnte somit durchaus noch höher ausfallen. Das unterstreicht noch einmal, wie wichtig es ist, rechtzeitig zu beginnen und eine renditestarke, stabile Sparform zu wählen.

Ich wünsche Ihnen einen erfolgreichen Handelstag und grüße Sie herzlich

Ihr

Bernd Heim


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To big to fail

Wenn die Nacht am schwärzesten ist, ist der Morgen schon wieder nah. Schlägt man das durchaus plakativ klingende Buch Kasino-Kapitalismus von Hans-Werner Sinn auf, wird man mit diesem Sprichwort begrüßt. Wenn der Morgen allerdings nah ist, dann impliziert dies, dass auch die nächste Nacht nicht fern ist. Und so bekommt dieses Sprichwort, welches von Herrn Sinn vermutlich als ein Lichtblick nach der schweren Zeit gedacht war, einen durchaus faden Beigeschmack.

Nach der Krise kommt der Aufschwung, welcher wiederum eine Krise nach sich ziehen wird. Die Ausprägung und die Dauer der Krise sowie des Aufschwungs mögen sich unterscheiden. Von der Weltwirtschaftskrise 1929 über die Weltschuldenkrise in den Achtzigern, die Rettung der amerikanischen Sparkassen in den Neunzigern, die Asienkrise oder die lateinamerikanische Krise von 1998 bis 2004 zeigt die Fülle der Krisen allerdings deutlich, dass immer eine neue Krise folgen wird.

Im Jahre 2007 wurde dies durch die Subprime Krise und deren Auswirkungen noch einmal eindrucksvoll unterstrichen. Eine Frage aber drängt sich nach der nüchternen Betrachtung der historischen Ereignisse jedem auf, egal ob Wirtschaftsweisen oder Studenten im ersten Semester. Warum hat man aus den Krisen und deren Folgen nicht gelernt, um zukünftigen Krisen mit den entsprechenden Maßnahmen begegnen zu können? Besser noch, sie präventiv zu verhindern?

Vielmehr sah man jahrelang tatenlos zu und verschloss die Augen vor Problemen, welche sich auf der gesamten Welt schleichend aber sicher aufbauten. Während der letzten, teilweise noch andauernden Krise, endeten diese Probleme häufig in Diskussionen um systemrelevante Banken und systemische Risiken. Allein im Jahre 2008 mussten 52 amerikanische Finanzinstitute der Realität ins Auge blicken.

Wer nicht Konkurs anmeldete, begab sich wie sämtliche isländische Banken unter die rettende Hand des Staates. Wieso aber werden manche Institute durch den Staat vor der Pleite bewahrt und andere nicht? Das Zauberwort für einen Teil der Banken heißt heute Too Big to Fail (TBTF).

>>> Kein bekannter Autor, nur eine sehr gute Studienarbeit aus dem Jahr 2010 … <<<


Wer den Wind sät

Wer den Wind sät, wird Sturm ernten: Michael Lüders beschreibt die westlichen Interventionen im Nahen und Mittleren Osten und zeigt ihre desaströsen Folgen, darunter Terror, Staatszerfall, den Siegeszug islamistischer Milizen und den Erfolg des »Islamischen Staates«.

Wer wissen will, wie in der Region alles mit allem zusammenhängt, der greife zu diesem Schwarzbuch der westlichen Politik im Orient.

>>> Mehr zu den Sündenfällen westlicher Politik … <<<


Ein medizinischer Insider packt aus

In diesem Dokumentarroman erfahren Sie was Prof. Dr. Peter Yoda als Mitglied des berühmten, wissenschaftlichen Frankfurter Clubs erlebt hat. Als ausgestiegener Insider erzählt er erstmals wie Patienten und Ärzte täglich betrogen werden.

Mit schockierenden Einsichten erklärt er welche unglaublichen Systeme dahinter stehen und wie Regierungen und Pharmafirmen über Leichen gehen. Der Autor zeigt hemmungslos auf, wie falsch und gefährlich die heutige Medizin ist.

Erfahren Sie, auf welche perfide Art erfolgreiche Therapien unterdrückt werden.

>>> Dieses Buch ist nichts für schwache Nerven … <<<


Traden bis der Ferrari endlich vor der Türe steht

Der New Yorker Investmentbanker Jay Thompsen ist jung, erfolgreich und von sich selbst überzeugt. Viele in seinem direkten Umfeld würden sogar sagen, zu sehr von sich überzeugt. Jay weiß, dass er mehr kann, viel mehr als man ihm derzeit bei ‚John Saxton Global Trust‘ zutraut. Er will ausbrechen, schnell ausbrechen und endlich zu dem werden, was er als seine wahre Bestimmung ansieht.

Als sich die Möglichkeit ergibt, zu ‚Allington und Sanders‘, einer der besten Adressen der New Yorker Finanzszene, zu wechseln, greift Jay kurz entschlossen zu.

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Im Einverständnis mit dem Wunderbaren: Was unser Leben trägt

Peter Schellenbaum, der renommierte Tiefenpsychologe und Psychoanalytiker, zieht die Bilanz aus seiner langen Arbeit mit Menschen: Jenseits aller psychoanalytischer Verfahren öffnet er uns den Blick für die geheimnisvolle Tiefendimension eines jeden Lebens.

In starken und unmittelbar berührenden Erfahrungen können wir immer wieder – nicht nur in Grenzsituationen, sondern auch mitten im Alltag – die Zugehörigkeit zur Welt und die Stimmigkeit unserer Biografie erleben.

Wir spüren, was uns trägt, was das Leben zusammenhält und was uns neuen Lebensschwung schenkt. In den großen Herausforderungen eines jeden Lebens – Geburt, Berufung, Liebe, Gott, Tod – begegnen wir geheimnisvollen Fügungen.

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Besser miteinander reden

Das richtige Wort zur richtigen Zeit – die Kunst, sich überzeugend mitzuteilen? Wer will sie nicht erreichen?

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Charisma

Charismatische Menschen sind in außergewöhnlichem Maße erfolgreich und beliebt. Sie haben eine enorme Anziehungskraft und hinterlassen den unwiderstehlichen Eindruck einer einmaligen, authentischen und souveränen Persönlichkeit.

Doch wie wird man charismatisch? Gilt der Satz: „Charisma hat man oder man hat es nicht“? Oder lässt sich eine charismatische Ausstrahlung erlernen?

In 55 Fragen und Antworten nähert sich Stéphane Etrillard Schritt für Schritt dem Kern des Phänomens. Dabei wird deutlich: Charisma ist durchaus erlernbar, lässt sich jedoch nicht als künstliche Geste antrainieren, sondern entfaltet nur als echte persönliche Eigenschaft seine Wirkung.

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Ein echter Helmut Schmidt

Er galt als lebende Legende und hat doch unbekannte Seiten: Denn wer weiß schon, dass Helmut Schmidt seinem Kabinett einen Länderspielabend verbot, aber einst in Luxemburg Sportminister werden wollte?

Wer ahnt, dass der nüchterne Staatsmann sowohl mit Wim Thoelke als auch bei den Beatles Musik machte? Diese und alle anderen Geschichten über den beliebtesten Kanzler der Deutschen nun in einem großen Band.

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Die Kunst der richtigen Aktienauswahl

Jeder kann den Stolperfallen ausweichen, die auch professionelle Anleger oft zu Fall bringen. Ein Anfang wäre, Fehler zu vermeiden. Aber wie? Zum Beispiel durch Investments in Super Stocks, also Aktien mit überdurchschnittlichem Gewinn.

Ken Fisher hat zwei Hauptmerkmale dieser Aktien identifiziert. Erstens: Ihr Wert steigt in drei bis fünf Jahren um das Drei- bis Zehnfache. Und zweitens: Die Aktie wurde zu einem Preis gekauft, der einer weit schwächeren entsprechen würde.

Ken Fisher zeigt anhand von Beispielen und eigenen Erfahrungswerten, wie sich Super Stocks identifizieren lassen, welche Hauptmerkmale sie auszeichnen, welcher Preis für welche Aktie angemessen ist und wie man einem Phänomen ausweichen kann, das Fisher den „Glitch“ nennt.

Mit „Super Stocks“ gewährt Ihnen der Börsenguru Einblicke in seine Denkweise, zeigt Ihnen, mit welchen Tools Sie die Aktien anhand verschiedener Merkmale analysieren können.

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Kopf schlägt Kapital

Viele glauben zu wissen, wie es geht. Wenige tun es wirklich. Noch weniger sind damit erfolgreich. Etwas ist falsch an der Art, wie wir versuchen Unternehmen zu gründen.

Dabei geht es auch ganz anders. Günter Faltin zeigt an vielen Beispielen, wie jeder ganz praktisch an eigenen Ideen arbeiten kann, sie wie ein Puzzle kombiniert und daraus etwas Neues schafft – das eigene Unternehmen.

>>> Die ganz andere Art, ein Unternehmen zu gründen … <<<


Psychologie im globalen Devisenhandel

Den Akteuren an den Finanzmärkten wird rationales Verhalten unterstellt: frei von psychologisch determiniertem Handeln wird dem ökonomischen Maximierungspostulat gefolgt. Phänomene wie Selbstüberschätzung, Entscheidungshemmung oder soziale Einflüsse können das Verhalten der Marktteilnehmer im Wirtschaftsbereich angeblich nicht tangieren.

Die Finanzmarktpsychologie zeigt jedoch, dass es sich dabei um eine abstrakte Vorstellung von bedenklicher Aktualität handelt: In der realistischen Abbildung der Finanzmärkte sind folgenschwere kognitive Fehlurteile an der Tagesordnung.

>>> Weiterlesen … <<<


Der große Gesundheitskonz

»Das revolutionäre Gesundheitskonzept des Franz Konz! Bestsellerautor und Gesundheitsreformer Franz Konz ist das beste Beispiel dafür, dass auch Schwerkranke durch UrMedizin genesen können. Er befreite sich selbst von Magenkrebs. Mithilfe pflanzlicher Rohkost, Bewegungstraining und positivem Denken. Und Tausende machten es ihm nach und genasen von scheinbar unheilbaren Leiden.« Bio-Magazin

Nachdem er 1965 dem Krankenhaus entfloh und selbst sein schweres Krebsleiden heilte, studierte Franz Konz über drei Jahrzehnte lang in den europäischen und amerikanischen Universitätsbibliotheken Schulmedizin und Naturheilkunde.

Er kam dabei zu dem Urteil, dass es sich bei der Krankheits-Schulmedizin um nichts anderes als ein im Laufe der Jahrhunderte geschickt aufgebautes Schwindelsystem handelt. Stück für Stück versammelt er dafür die Beweise in diesem Buch, wobei er es nicht belässt: Anstelle der Schulmedizin setzt er, aufbauend auf Hippokrates, auf die »Klassische Naturheilkunde«.

Eine Ganzheitstherapie, nach der sich jeder Kranke schnellstens von seinen Krankheiten befreien kann. Doch die UrMedizin vermag noch mehr: Sie ist auch in der Lage, alle Krankheiten zu verhüten und damit jedem bleibende Gesundheit zu garantieren, der sie früh genug aufnimmt.

Die Grüne Bibel für alle, die ohne Chemie gesund werden und gesund bleiben wollen. Das Lehrbuch der klassischen Naturheilkunde mit der sanften Ganzheitsbehandlung von Körper, Geist und Seele.

>>> Verblüffende Heilungen durch UrMedizin … <<<


Armeen Russlands und Deutschlands im 1. Weltkrieg

Der 1. Weltkrieg war im Prinzip der erste europäische „totale Krieg“, in dem nicht, wie im klassischen Sinne, reguläre Streitkräfte, sondern „bewaffnete Völker“ sich gegenüberstanden.

Das Verhalten der Militärs war deshalb ausschlaggebend beim Ausbruch der Revolutionen in beiden Ländern. Es bestimmte hauptsächlich den Verlauf der Revolutionen und ihren Ausgang mit, welcher in Deutschland und Russland denkbar unterschiedlich ausfiel.

Da im 1. Weltkrieg die Militarisierung auch klassische Zivilbereiche wie die Innenpolitik und die Wirtschaft einschloss, behandelt diese Analyse auch gesellschaftliche und politische Veränderungen beider Länder und ihren Einfluss auf die Streitkräfte. Dieser Einfluss hat im Laufe des 1. Weltkrieges zu den Revolutionen geführt.

>>> Mehr über die Streitkräfte des Zarenreiches und des Deutschen Reiches im 1. Weltkrieg erfahren … <<<


Persönlichkeit, Kontrolle und Stressbewältigung bei beruflich bedingtem Auslandsaufenthalt

Ein beruflich bedingter Auslandsaufenthalt ist eine faszinierende Möglichkeit, Neues zu entdecken, er kann aber auch als kritisches Lebensereignis mit hohem Stresspotential erlebt werden.

Warum sehen manche diese neue Aufgabe als Herausforderung und Chance zur Weiterentwicklung, während andere mit den daraus erwachsenden neuen Anforderungen, Belastungen und Schwierigkeiten kaum fertigwerden und dauerhafte psychische und physiologische Schädigungen erleiden?

Thailand stellt mit seinen vom Kollektivismus und Buddhismus geprägten kulturellen Normen und Werten für westlich geprägte, offensiv problemorientierte Personen eine große Herausforderung der Anpassungskapazitäten dar.

>>> Weiterlesen … <<<


Hochbeet Gärtnern Monat für Monat

Gärtnern auf dem Hochbeet bietet viele Vorteile. Ohne Bücken, Rückenschmerzen und wunde Knie können Sie alle Arbeiten bequem im Stehen ausführen. Das mobile Beet ist nicht nur im Garten, sondern auch für Terrasse, Hinterhof oder Balkon einsetzbar.

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About the author

Bernd Heim

Dr. Bernd Heim ist seit 1985 als Investor und Trader an den Finanzmärkten aktiv. Einem breiten Publikum ist er bekannt aus diversen Börseninformationsdiensten und als Schöpfer des 'Jay Thompsen', einem fiktiven Investmentbanker aus der 'Winsider'-Reihe.

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