Altersvorsorge: Bleibt für viele am Ende nur die Armut?

„Darf es auch etwas mehr sein?“, fragt die freundliche Verkäuferin hinter der Theke, wenn die abgewogene Wurst oder der geschnittene Käse die georderten 100 Gramm nicht ganz erreicht. Wir kennen diese Situationen alle aus unserem Alltagsleben und stimmen auch meist der leicht vergrößerten Portion zu.

In etwas abgewandelter Form wird die bekannte Frage von der Fleischtheke uns in Zukunft auch bei der eigenen Altersvorsorge beschäftigen und da sollte sie uns alles andere als Wurst sein, denn die Folgen sind mitunter gravierend.

Bei Kauf von 100 Gramm Wurst ist es nicht weiter schlimm, wenn die gekaufte Portion etwas größer oder kleiner ausfallen sollte. Notfalls geht man halt einen Tag früher als geplant wieder in die Metzgerei und kauft die nächste Portion.

Aber im Alter feststellen zu müssen, dass das Geld nicht mehr reicht, obwohl noch Monat übrig ist, wird eine ganz andere Herausforderung sein. Nun ist es plötzlich nicht mehr egal, ob die zur Verfügung stehende Summe zum Leben reicht oder nicht.

Die Renten sind sicher! Sicher?

Bislang verließen sich die Deutschen gerne auf die gut ausgebauten Sozialsysteme und Politiker, die ihnen gebetsmühlenartig versicherten, dass die Renten sicher seien. Nun, sicher werden die Renten auch in Zukunft sein. Unsicher sind nur ihre Höhe und die Frage, was man sich im Gegenzug für sie noch wird kaufen können.

Im Zweifelsfall nichts oder nicht viel, denn die Sozialkassen wurden von der Politik immer wieder gerne geplündert. Mit anderer Leute Geld ließen sich schon immer üppige politische Geschenke verteilen.

Etwa bei der Wiedervereinigung, als Ausgaben die eigentlich von der Allgemeinheit, also über Steuern zu finanzieren waren, der Rentenversicherung aufgebürdet wurden. Oder jetzt wieder, wo eine Million Flüchtlinge allein im Jahr 2015 ins Land gelassen und vermutlich bleiben werden.

Die meisten von ihnen sind nicht oder nur sehr schwer in den Arbeitsmarkt vermittelbar, weil sie als Analphabeten oder ohne Ausbildung zu uns gekommen sind und jene, die hier eine Ausbildung machen, brechen sie zu 70 Prozent wieder ab. Aber dafür holen sie ihre Familien im Rahmen der Familienzusammenführung nach. Macht aus einer Million gleich fünf Millionen, wenn jeder Neuankömmling nur Vater, Mutter, Frau und ein Kind nachholen sollte.

Druck von allen Seiten

Sie alle sind langfristig ein Fall für die Sozialkassen. Wäre alles halb so schlimm, wenn diese noch ausreichend gefüllt wären. Sind sie aber nicht und wer bislang immer wieder über den eigenen Tellerrand hinausblickte und eigene Vorsorge betrieb, der wird schon in Kürze sein blaues Wunder erleben.

Seit FED-Chef Ben Bernanke im Zuge der Wirtschafts- und Finanzkrise begann die Zinsen immer weiter zu senken und alle anderen Notenbanken ihm anschließend folgten, fehlt in den meisten Vorsorgestrategien der Zinseszinseffekt.

Man kann es den Sparern selbst kaum verübeln, dass ihnen nun dieses Missgeschick widerfährt. Ihnen vorzuwerfen, sie hätten nicht beizeiten reagiert, ist scheinheilig, denn wer in jungen Jahren sein Alter finanziell plant, der muss in Zeiträumen von 30 bis 40 Jahren rechnen. Er braucht Planungssicherheit und die war in den letzten Jahren nun wirklich nicht gegeben.

Wer hätte noch vor 17 Jahren am Beginn des neuen Jahrhunderts gedacht, dass die Politiker heute mit Milliarden nur noch so um sich schmeißen, die Zinsen niedrig sind und die Bilanzen der Unternehmen so undurchsichtig geworden sind, dass selbst Fachleute Mühe haben, den Durchblick nicht zu verlieren.

Ein krankes System kennt nur Verlierer

‚Verlieren‘ ist dabei das passende Stichwort, denn am Ende trifft es so gut wie jeden und die es trifft, trifft es hart. Garantieprodukte waren in der Vergangenheit bei den Sparern sehr beliebt, denn sie boten beides: die Aussicht auf eine angemessene Verzinsung und eine ausreichende Sicherheit.

Damit ist es inzwischen vorbei. Der Garantiezins bei Kapitallebensversicherungen ist mittlerweile so weit abgesenkt worden, dass man ihn auch getrost abschaffen kann. Was man sicher auch bald tun wird. Die Frage ist im Grunde nur noch, wann man den Schritt vollzieht.

Wer jetzt noch Rendite will und sei es eine noch so bescheidene, der wird ins Risiko geradezu gezwungen. Heute bieten Ramschanleihen, die der klassische deutsche Sparer früher nicht einmal mit der Kneifzange angefasst hätte, eine Rendite, wie sie vor 25 Jahren zu Zeiten der Wiedervereinigung noch mit sicheren Bundesschatzbriefen zu erzielen war.

Mit anderen Worten: Der Sparer mutiert zwangsweise zum Zocker. Er muss, um noch einen Hauch Rendite zu erzielen, extreme Risiken eingehen, die er zuvor im Leben nicht zu tragen bereit gewesen wäre.

Wen die Götter lieben, den lassen sie jung sterben

Wenn er Glück hat und seine Auswahl eine gute war, stimmt am Ende die Rendite und der Lebensabend ist zumindest finanziell gesichert. Wenn er Pech hat, ist zwar im Alter Geld genug vorhanden, doch genießen kann der Anleger es trotzdem nicht mehr, weil das Herz dem vielen Stress der Ansparjahre nicht mehr gewachsen ist und vorzeitig schlappmacht.

Wenn es ganz übel kommt und die Fehlentscheidungen im Finanzbereich überwiegen, kommt erst die Altersarmut und dann der frühe Tod, sei es stressbedingt oder aus Entkräftung und Ermüdung. Aber wenigstens er kommt dann in Form einer Erlösung.

Ich wünsche Ihnen einen erfolgreichen Handelstag und grüße Sie herzlich

Ihr

Bernd Heim


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Zertifikate werden trotz ihres hohen Bekanntheitsgrades bisher nur von wenigen Privatanlegern wirklich verstanden. Ziel dieses Buches ist es, Privatanlegern den sicheren Umgang mit Zertifikaten zu ermöglichen. Die Ausführungen sollen ihnen helfen, Zertifikate sinnvoll in ihre individuelle Anlagestrategie einzubinden.

Im Gegensatz zur bisherigen Fachliteratur beschreiben die Autoren ausführlich die Funktionsweise und das Zusammenspiel der einzelnen Bausteine verschiedener Zertifikate.

Da Anlageentscheidungen niemals unabhängig voneinander getroffen werden sollten, spielt bei sämtlichen Ausführungen der Portfoliogedanke, d.h. die Wechselwirkung mit anderen Anlageinstrumenten, eine wichtige Rolle.

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Mohamed – Eine Abrechnung

Die Biographie des Propheten Mohamed wurde erst 200 Jahre nach dessen Tod verschriftlicht. Das geschah selbstverständlich mit einer politischen Intention: Die muslimischen Fürsten suchten ihre Position zu sichern und dem christlichen Jesus eine islamische, die eigene Herrschaft legitimierende Erlöserfigur entgegenzusetzen.

Dennoch hat sich das ambivalente Bild einer sich radikal verändernden und unter psychischen Problemen leidenden Persönlichkeit erhalten. Hier der milde, dort der gewalttätige Mohamed.

Hamed Abdel-Samad zeichnet in seiner biographischen Skizze nach, welche bis heute verhängnisvollen Folgen aus diesen Traditionen erwachsen – und weshalb radikale Islamisten mit demselben Recht den „Propheten“ zitieren wie laizistische und integrierte Muslime.

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Alles, was Sie über Rohstoffe wissen müssen

Erfolgreich mit Kaffee, Gold & Co? Geht das? Die Rohstoffe sind hochaktuell, auch wenn ihre Preise immer wieder starken Schwankungen unterliegen.

Egal ob Gold, Nickel, Zucker oder Öl, immer mehr private Investoren interessieren sich für diese Form der Geldanlage. Doch vielen fehlt das Hintergrundwissen, um an den Chancen dieses Marktes erfolgreich partizipieren zu können.

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Jay Thompsen gibt wieder Vollgas

Der ehrgeizige und bislang sehr erfolgreiche New Yorker Investmentbanker Jay Thompsen steht unvermittelt mit dem Rücken zur Wand. Eine Kleinigkeit hatte er übersehen, einen winzigen Punkt nicht bedacht und nun strafte die Wall Street ihn mit all ihrer Macht.

Der Börsengang von ‚Johnson Biotechnology and Pharmaceuticals‘, der Jay finanziell neue Dimensionen erschließen sollte, hatte sich zu einer Katastrophe entwickelt.

Ausgerechnet am Tag des Börsengangs hatte der bekannte Risikokapitalgeber Larry Goldsmith ‚JBP‘ mit einer millionenschweren Klage überzogen.

Die Konsequenzen für Jay waren dramatisch …

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Trading Geheimnisse für Einsteiger + Boni: HEUTE 60% Angebot

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Fitt mit Fett: Wie gute Fette Gehirn, Herz und Gewebehormone fit machen

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… und wo sind die Yachten der Kunden?

Markus Koch präsentiert den Klassiker über die Wall Street, der mit den Augen des ehemaligen Brokers Fred Schwed einen illustren und bissigen Blick durch die Hintertür der Mächtigen wirft.

Der Autor stellt im beschreibenden Sinne und mit größter Anstrengung die Charaktere und Persönlichkeiten an der Wall Street so vor, wie sie seiner Meinung nach wirklich sind.

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Das Jahrhundert der Emerging Markets. Profitieren von den aufstrebenden Märkten

Wer sich als Anleger künftig nur mit den Börsen in Europa und den USA beschäftigt, verpasst eine einmalige Chance. Denn mit dem sich beschleunigenden Aufschwung in Ländern wie China, Russland, Indien oder Brasilien hat das „Jahrhundert der Emerging Markets“ begonnen.

Diesen aufstrebenden Märkten, zu denen zahlreiche Volkswirtschaften in Asien, Südamerika und Osteuropa zählen, steht im 21. Jahrhundert ein Wirtschafts-Boom bevor, wie ihn die USA, Europa und später auch Japan im Laufe des 20. Jahrhunderts erlebt haben.

Dieser Aufschwung wird sich an den Finanzmärkten dieser Länder widerspiegeln und Anlegern Chancen auf überdurchschnittliche Renditen eröffnen.

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Ärzte gefährden Ihre Gesundheit

Ärzte und Krankenhäuser sind in der Zwischenzeit eine der Hauptursachen für viele Krankheiten geworden. Jährlich werden allein in Deutschland rund eine Million Menschen wegen unerwünschter Nebenwirkungen von Arzneimitteln in ein Krankenhaus aufgenommen. Unvorstellbar?

Noch schockierender ist die Zahl derer, die diesen Krankenhausaufenthalt nicht überleben. Bis zu 57.000 Menschen sterben jedes Jahr an den Nebenwirkungen von Medikamenten.

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Erfolgreich mit der Trendfolgestrategie

Machen sie den den Trend zu Ihrem Freund. Hand aufs Herz: Wie oft haben Sie diesen Satz schon gehört? Und wie selten haben Sie ihn befolgt?

Dabei ist die Trendfolgestrategie ist eine äußerst nervenschonende, entspannende und unkomplizierte Art, um in Aktien zu investieren und dabei erfolgreich zu sein. Man muss nur dem aktuellen Aktien-Trend hinterherlaufen.

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Die Schlafwandler

Lange Zeit galt es als ausgemacht, dass das deutsche Kaiserreich wegen seiner Großmachtträume die Hauptverantwortung am Ausbruch des Ersten Weltkriegs trug.

In seinem bahnbrechenden neuen Werk kommt der renommierte Historiker und Bestsellerautor Christopher Clark (Preußen) zu einer anderen Einschätzung. Clark beschreibt minutiös die Interessen und Motive der wichtigsten politischen Akteure in den europäischen Metropolen und zeichnet das Bild einer komplexen Welt, in der gegenseitiges Misstrauen, Fehleinschätzungen, Expansionspläne, Überheblichkeit, und nationalistische Bestrebungen zu einer Situation führten, in der ein Funke genügte, den Krieg auszulösen, dessen verheerende Folgen kaum jemand abzuschätzen vermochte.

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Erfolgreich mit Optionen. So setzen sie den Hebel richtig an.

Die vier größten und tödlichsten Fehler beim Handel mit Optionen, möchten Sie diese gerne vermeiden?

Sie können es sich aussuchen, mit welcher Geschwindigkeit Sie an der Börse Geld verdienen wollen. Optionen bieten in der Hand eines Könners außergewöhnliche Chancen und Möglichkeiten.

Man kann buchstäblich über Nacht ein Vermögen machen. Doch bevor es ans Geld verdienen geht, sollten Sie sich gründlich über die Bedeutung und Funktionsweise von Optionen informieren, denn ebenso schnell, wie man gewinnen kann, können auch Verluste das eigene Konto belasten.

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Der Kampf um die Zukunft

Chinas Kritiker sehen die Welt bereits im Würgegriff des Reichs der Mitte. Ist dem tatsächlich so?

China befindet sich durch sein enormes industrielles Wachstum auf einem gefährlichen Kollisionskurs mit dem Rest der Welt. Die Konflikte von morgen werden an unterschiedlichen Fronten geführt.

Es geht um Arbeitsplätze, Löhne, technologischen Fortschritt, strategische Ressourcen wie Öl, Kupfer, Stahl, aber auch um Essen, Wasser und saubere Luft.

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Börsenerfolg ist kein Zufall

Burton Malkiel gilt als einer der renommiertesten Anlagestrategen der Welt. Er lehrt an der Princeton-Universität Wirtschaftswissenschaften und schuf mit diesem Buch ein Ausnahmewerk der Börsenliteratur. Fachleute bezeichnen es nicht zu Unrecht als das bedeutendste Investmentbuch für die private Geldanlage!

Das Buch bringt System in den Dschungel der Anlagemöglichkeiten und bereitet Sie optimal für das Kopf-an-Kopf-Rennen mit den Profis vor. Sie erhalten direkte Antworten auf die alles entscheidende Frage der Geldanlage: Sind Kursentwicklungen an der Börse vorhersehbar?

Mit der Random-Walk-Theorie lernen Sie zudem schnell und unkompliziert Anlagestrategien kennen, die höchste Chancen auf unbegrenzte Gewinnpotentiale bieten.

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Vitamin D3-Öl

Das Sonnenvitamin D3 in Tropfenform jetzt mit verbesserter Rezeptur und einfacherer Anwendung dank Pipette. Das verwendete Vitamin D3 wird durch UV-Licht-Bestrahlung von Wollwachs (Lanolin) gewonnen, das aus Schafswolle und nicht von geschlachteten Tieren stammt.

Es unterstützt die normale Funktion des Immunsystems und fördert die Erhaltung normaler Knochen und Zähne. Seine zentralen Vorteile sind: Eine hohe Bioverfügbarkeit dank fettlöslichem Vitamin D in Sonnenblumenöl. Auch für Vegetarier ist das Öl geeignet.

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Permission Marketing: Kunden wollen wählen können

Die Business-Welt ändert sich immer rasanter und die Geschwindigkeit im Geschäftsleben steigert sich spürbar. Das hat vor allem Auswirkungen auf den Wettbewerb, genauer auf das Marketing.

Viele Unternehmen brauchen ein neues, revolutionäres Konzept. Ein Konzept, mit dem Sie die Aufmerksamkeit von Kunden auf sich ziehen, langfristige Beziehungen aufbauen und Spitzenergebnisse beim Verkaufen erzielen können.

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Seit Barack Obama ins Licht der Weltöffentlichkeit getreten ist, übt er eine unbestreitbare Anziehungskraft aus. Er hat Charisma und Führungsqualitäten. Er ist dynamisch und volksnah. Aber wie wurde er zu dem, der er heute ist – zu einem der mächtigsten Männer der Welt?

Sasha Abramsky hat Obamas Werdegang untersucht und seine Motive, Ideen und Vorstellungen herausgearbeitet. Er zeichnet das faszinierende Bild eines Visionärs, der die Geschicke der Welt wohl noch lange beeinflussen wird.

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Bis zum letzten Tropfen: Wasser – das Investment der Zukunft

Überschwemmungen, Trockenperioden und Wirbelstürme nehmen an Dramatik zu. Die globale Durchschnittstemperatur steigt. Hinzu kommen Treibhausgase wie Stickstoff und Methan. Zusehends verschlechtert sich die Wasserqualität aufgrund höherer Temperaturen und Schadstoffkonzentrationen.

Die Auswirkungen sind längst nicht mehr regional beschränkt. Ist Wasser eine Handelsware oder ein Menschenrecht? Befürworter und Gegner liefern sich erbitterte Auseinandersetzungen. Langsam setzt sich die Einsicht durch, dass Wasser nicht nur wirtschaftliche, sondern auch soziale, religiöse und ökologische Aspekte umfasst.

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FED – Die Bank Amerikas

Amerikas Geschichte als Weltfinanzmacht begann einen Tag vor Weihnachten. Am 23. Dezember 1913 unterzeichnete Präsident Woodrow Wilson den Federal Reserve Act. Es ist die Geburtsstunde der Federal Reserve, der amerikanischen Zentralbank, der FED. Was 1910 mit acht Männern als getarnte Entenjagd im Ferienhaus des Senators Nelson W. Aldrich auf dem entlegenen Jekyll Island begann ist heute eine der mächtigsten Institutionen der Welt.

Die Gründung der ersten amerikanischen Zentralbank ist bis heute eine packende Geschichte voller Intrigen, politischem Machtkalkül und Verschwörungstheorien. Gut 100 Jahre danach hat die FED das Finanzsystem so massiv zugunsten ihrer Eigentümer verändert wie keine andere Zentralbank: In den letzten 30 Jahren sind mehr als 10.000 US-Banken verschwunden und fast 70 Prozent aller bilanziellen Vermögenswerte liegen in den Händen von zwölf Großbanken – jenen Banken, die „zufällig“ auch die einflussreichsten Anteilseigner sind.

>>> Der wahnwitzige Kampf um die Gründung der Federal Reserve … <<<

About the author

Bernd Heim

Dr. Bernd Heim ist seit 1985 als Investor und Trader an den Finanzmärkten aktiv. Einem breiten Publikum ist er bekannt aus diversen Börseninformationsdiensten und als Schöpfer des 'Jay Thompsen', einem fiktiven Investmentbanker aus der 'Winsider'-Reihe.

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