Was tun, wenn die Geschäftsgrundlage des Euros zerbricht?

Normalerweise pflegen Paare zunächst zu heiraten und erst dann ihre Finanzen gemeinsam zu organisieren. In Europa hat man bekanntlich einen anderen Weg beschritten. Zuerst wurde das Geld zusammengelegt, dann sollte die politische Union folgen.

Das Scheitern dieses gewagten Experiments erleben wir in diesen Tagen. Es gibt zwar seit mehr als 17 Jahren eine gemeinsame Währung, doch von einer europäischen Wirtschafts- und Finanzpolitik trennen uns noch Lichtjahre. Europas Industrie plagt sich noch immer mit unterschiedlichen Steuersätzen herum und von einer gemeinsamen Geld- und Finanzpolitik ist ebenfalls nicht viel zu spüren.

Sucht man nach dem deutlichsten Ausdruck für den Zerfall der Europäischen Union führt am Brexit kein Weg vorbei. Zwar war Großbritannien nie Bestandteil der Euro-Zone, dennoch könnte der Austritt des Vereinten Königreichs aus der EU auch für den Euro den Anfang vom Ende markieren.

Aufgescheucht durch die vom Brexit und der Politik des neuen US-Präsidenten Donald Trump ausgehenden Politik bemühen sich Europas Spitzenpolitiker hektisch um eine Vertiefung der Gemeinschaft. Die Anstrengungen kommen vermutlich viel zu spät, denn erstens versteht jedes Mitgliedsland etwas anderes unter dem Begriff der Vertiefung und zweitens könnte das, was dann letztendlich als Maßnahme zur weiteren Vertiefung beschlossen wird, Wasser auf die Mühlen der Populisten sein.

Ende der Geschäftsgrundlage

Was ist eigentlich noch die Geschäftsgrundlage des Euros, wenn es die gemeinsame Wirtschafts-, Finanz- und Steuerpolitik nicht ist? Diese Frage ist heute berechtigter denn je und mit jedem Tag, an dem eine überzeugende Antwort auf diese wichtige Frage fehlt, zerbröckelt das Fundament der gemeinsamen Währung. Der Zerfall ist schleichend. Man sieht die Auswirkungen nicht sofort. Vorhanden sind sie aber dennoch.

So wird mit der Zeit aus einem kleinen Riss ein großer, nicht mehr zu behebender Bruch. Für den Euro bedeutet dies, dass an Ende der unweigerliche Zerfall stehen muss. Eine harte Aussage gewiss. Doch wenn Sie sich einen Augenblick lang in Erinnerung rufen, dass man in Südeuropa unter einer Vertiefung der Union den Übergang zur Schuldenunion versteht und in Nordeuropa eine fortgesetzte Austeritätspolitik, dann wird leicht deutlich, wie dünn und brüchig der gemeinsame Boden längst ist.

Die in diesem Jahr in den Niederlanden, Frankreich und Deutschland anstehenden Wahlen könnten richtungsweisend werden und den Zerfallsprozess katalysieren. Gewinnen die Populisten oder gewinnen sie auch nur zu viele Stimmen, ist die Idee einer immer engeren zusammenschmelzenden Union, in der die Nationalstaaten letztlich aufgehen sollen, weitestgehend ausgeträumt.

Es wird etwas Neues an ihre Stelle treten, ja sogar treten müssen. Wir können heute noch nicht wissen, was es ist, doch die Gefahr, dass damit die Geschäftsgrundlage des Euros ernstlich infrage gestellt wird, ist groß. Wofür brauchen wir also noch eine politische Einheitswährung, wenn es keine politische Einheitswirtschaft gibt und niemals geben wird?

Flucht ja, aber wohin?

Wenn eine Währung zerbricht oder zu zerbrechen droht, sind Fluchtbewegungen sehr wahrscheinlich. Erst recht dann, wenn es sich um eine große Währung handelt, deren möglicher Zerfall viele betreffen wird. Man mag vom Euro halten, was man will, dass er einen großen Währungsblock darstellt, ist nicht zu bestreiten. Entsprechend groß ist auch das Fluchtpotential, das ihm innewohnt.

Zu sehen sind diese Fluchtbewegungen bereits heute, jedoch eher innerhalb der Gemeinschaftswährung. Die Target 2-Salden steigen wieder an und signalisieren uns damit, dass die Ungleichgewichte innerhalb der Gemeinschaftswährung wachsen. Das tun sie, weil die Sparer in den südlichen Ländern einen Teil ihrer Ersparnisse in den stabileren Norden transferieren.

Ob dort der erhoffte Schutz zu finden ist, wird die Zukunft zeigen. Der nächste an sich nur logische Schritt wäre nun eine Flucht in andere Währungen. Wir können davon ausgehen, dass die Sparer diesen Weg umso schneller beschreiten werden, je mehr sie davon ausgehen müssen, dass ihr Geld auch im Norden des Euroraums nicht mehr sicher ist.

In welche Währungen wird die Masse der Anleger im Fall der Fälle fliehen? Einige werden es sicher mit dem Schweizer Franken und der Norwegischen Krone versuchen. Für die breite Masse wird diese Fluchttüre jedoch verschlossen bleiben, denn beide Währungen sind viel zu klein, als dass sie all die Gelder aufnehmen könnten, die im Fall des endgültigen Zusammenbruchs der Währungsunion aus dem Euro kurzzeitig herausdrängen werden.

Spiegelt der Goldpreis diese Gefahren wider?

Auffangen können diese große Fluchtbewegungen nur große, wirtschaftliche starke Länder und Währungen. Zu nennen sind hier die USA mit dem US-Dollar, dessen Außenwert in einem solchen Szenario explodieren und Waren aus dem Ausland so billig machen würde, dass Donald Trump die Strafzölle auf europäische Produkte im Tagesrhythmus anheben müsste, will er die Arbeitsplätze in den USA halten, die er dort zu bewahren verspricht.

Eine Alternative wäre der chinesische Yuan. Aber mal ehrlich, welcher zutiefst verunsicherte europäische Anleger wird sein Geld schon gerne in einer kommunistisch geführten und vom frei zugänglichen Internet teilweise abgeschnittenen Volksrepublik in Sicherheit bringen wollen? Es werden vermutlich nicht sehr viele sein, sodass auch dieser Fluchtweg nur eine theoretische Alternative ohne praktische Konsequenzen bleiben wird.

Bleiben als Alternative noch die Edelmetalle. Hier ist in erster Linie an das Gold zu denken, denn der Silbermarkt ist zu klein, um größere Geldmengen aufzunehmen, und die Edelmetalle Platin und Palladium haben so gut wie keine Investmentnachfrage. Wir dürfen deshalb davon ausgehen, dass auch der Goldpreis ein wichtiger Indikator für den Gesundheitszustand des Euros darstellt.

Noch schlägt dieser Indikator nicht an, denn in den letzten Monaten verloren Euro und Gold in trauter Harmonie an Boden gegenüber dem immer stärker werdenden US-Dollar. Der Euro nähert sich der Parität und auch das Gold hat sich weit von seinen Höchstkursen aus den Anfangsjahren der Dekade entfernt.

Gold als Absicherungsinstrument derzeit nicht gefragt

Dieser Zustand wird nicht ewig anhalten. Er ist auch der Tatsache geschuldet, dass die internationalen Investoren das Gold wieder stärker als Renditeobjekt sehen und seine Absicherungsfunktion demgegenüber schwächer werten. Auch das Kreditausfallrisiko wird derzeit von vielen Anlegern nicht gesehen. Dabei müsste eigentlich jeder wissen, dass die Euros, die er in seinem Portemonnaie trägt, nichts anderes als Schuldscheine sind.

Nicht auszudenken was mit dem Goldpreis passiert, wenn die Bürger der Euro-Zone eines Morgens aufwachen und feststellen, dass sie statt windiger Kreditversprechen doch lieber das älteste Geld der Menschheit besitzen möchten und erst die Konten und Geldautomaten plündern und anschließend an die Goldschalter stürmen.

Ich wünsche Ihnen einen erfolgreichen Handelstag und grüße Sie herzlich

Ihr

Bernd Heim


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Ein Mord, der keiner sein durfte

In der Nacht vom 10. zum 11. Oktober 1987 stirbt Uwe Barschel, bis wenige Tage zuvor Ministerpräsident von Schleswig-Holstein, in einem Hotel in Genf. Selbstmord oder Mord? Das ist die große Frage. Doch die Untersuchungen stehen von Anfang an unter einem schlechten Stern. In Genf wird geschlampt, in Deutschland weigert man sich, überhaupt ein Verfahren aufzunehmen.

Heinrich Wille, tritt 1992 seine Stelle als Leiter der Lübecker Staatsanwaltschaft an. Er wird mit dem Fall Barschel betraut. Sein Buch ist ein präziser, detaillierter Bericht über die Ermittlungen, die nationalen und internationalen Verbindungen Barschels. Und es ist ein ebenso genauer Bericht über die Behinderungen der Untersuchung, die Vorenthaltung von Beweismitteln seitens anderer Behörden, die Einmischung der Politik.

Wille hat das hier vorliegende Buch bereits 2007 geschrieben. Doch die Publikation wurde damals von der Schleswiger Generalstaatsanwaltschaft untersagt. Jetzt liegt es vor – das eindrückliche Dokument einer schwierigen Ermittlung und deren aktiven Verhinderung, das ebenso eindrücklich die Grenzen des Rechtsstaates aufzeigt.

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Dem Himmel entgegen

Als großes Fest aus Stein erinnerte der Bamberger Dom im Jahr 2012 an die 1000-jährige Wiederkehr seiner Weihe. Renommierte Autoren geben Einblicke in die wechselvolle Geschichte der Kathedrale, angefangen bei der Domweihe und dem Domschatz. Erfahren Sie mehr über den Dom als Kunstraum, seine Darstellung in der Fotografie, die neuesten Methoden der Bauforschung und den Dom als Mutterkirche des Erzbistums.

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Traden bis der Ferrari endlich vor der Türe steht

Der New Yorker Investmentbanker Jay Thompsen ist jung, erfolgreich und von sich selbst überzeugt. Viele in seinem direkten Umfeld würden sogar sagen, zu sehr von sich überzeugt. Jay weiß, dass er mehr kann, viel mehr als man ihm derzeit bei ‚John Saxton Global Trust‘ zutraut. Er will ausbrechen, schnell ausbrechen und endlich zu dem werden, was er als seine wahre Bestimmung ansieht.

Als sich die Möglichkeit ergibt, zu ‚Allington und Sanders‘, einer der besten Adressen der New Yorker Finanzszene, zu wechseln, greift Jay kurz entschlossen zu.

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Clever traden mit System 2.0

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Selbst denken

Wie ist uns eigentlich die Zukunft abhandengekommen? Was war noch mal die Frage, auf die Fortschritt und Wachstum eine Antwort sein sollten? Und: Wie kann aus der Zukunft wieder ein Versprechen werden statt einer Bedrohung?

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Die Plünderung der Welt

Unbemerkt von der Öffentlichkeit treibt eine internationale Clique aus Politikern, Lobbyisten, Bankern und Managern die Plünderung der Welt voran. Eine globale Feudalherrschaft entsteht: Die Reichtümer der Erde wandern zu einer winzig kleinen Gruppe im Innersten des Finanzsystems. Die Regierungen wollen zu den Profiteuren zählen und zwingen ihre Bürger zu immer neuen Opfern.

Unterstützt von mächtigen und verschwiegenen Organisationen wie der Weltbank, dem IWF, der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich und den Zentralbanken plündern die Regierungen die privaten Vermögen und kündigen den wirklich Bedürftigen die Solidarität auf.

Ozeane von Falschgeld überfluten die ganze Welt, während sich globale Finanzströme der demokratischen Kontrolle entziehen. Recht wird nach Belieben gebrochen. Willkür ist die neue Ideologie. Anstand ist ein Fremdwort geworden.

Um ihre eigene Haut zu retten, sind Regierungen und Finanzindustrie entschlossen, die Welt ohne Rücksicht auf Verluste zu plündern.

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Auch die sicheren Häfen sind in Gefahr

Auch nach der Finanz- und Immobilienkrise scheint es kaum mehr sichere Häfen für das gesparte Geld zu geben. Viele Deutsche nehmen Zuflucht in Wohnimmobilien, Lebensversicherungen und Bankguthaben. Doch die demografische Entwicklung stellt genau diese Anlagen als sichere Häfen infrage. Es sei denn, Sie verstehen und berücksichtigen den Zusammenhang zwischen Bevölkerungs- und Wirtschaftsentwicklung.

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Alles kein Zufall

Alle wollen immer glücklich sein. Aber was ist eigentlich Glück? Und wer war schon dauerhaft glücklich? Was ist dieses Leben, diese Reihe von unterschiedlichen Momenten, die manchmal wirken, als hätte irgendein Gott gewürfelt? Elke Heidenreich erzählt von sich, von Liebe und Streit, von Begegnungen und Trennungen, von Tieren, Büchern und damit von uns allen. Sie zeigt in kurzen Geschichten, traurigen und komischen Szenen all die Situationen, in denen jeder sich wiedererkennt – und die dann zusammenwachsen zu einem einzigen Roman jedes unwiederholbaren Lebens. Denn wenn man nur genau genug hinschaut, ist so ein Menschenleben mit all seinen Glücks- und Unglücksfällen alles andere als ein Zufall.

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Die Souveränität Deutschlands

Deutschland sei »seit dem 8. Mai 1945 zu keinem Zeitpunkt mehr voll souverän gewesen«, bekundete Wolfgang Schäuble, Bundesminister der Finanzen, vor den versammelten Bankern des Europäischen Bankenkongresses am 18. November 2011. Das war geradezu eine Verbeugung des Staates vor dem neuen Souverän des entgrenzten Kapitalismus. In »Europa« sei die Souveränität ohnehin »längst ad absurdum« geführt.

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Europa, unsere neue Heimat

Werner Pohl beschreibt die dramatischen Veränderungen in unserer Gesellschaft seit der Gründung der Europäischen Union. Alles wird permanent teurer! Die üblichen Gehaltserhöhungen und Rentenanpassungen reichen kaum noch, um die Inflation auszugleichen, und erst recht nicht für mehr Kaufkraft. Der Staat spart uns zu Tode. Andererseits werden utopische Summen für einen Rettungsschirm ausgegeben, der keiner ist. Vor diesem Hintergrund stellen sich immer mehr Fragen: Wer zahlt eigentlich die Milliarden für den Rettungsschirm? War er überhaupt notwendig? Wer steckt hinter dieser Politik? Wohin führt uns dieser von den Mächtigen vorgegebene Weg? Wer regiert die EU wirklich? Wird die Welt in Europa künftig schlechter oder besser? Wenn diese Fragen auch Sie mehr und mehr beschäftigen, dann lesen Sie dieses Buch. Es kann Ihr Leben verändern!

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Die geheime Macht der Ratingagenturen

Die Urteile der Ratingagenturen gleichen zuweilen dem kaiserlichen ‚Daumen runter‘, nur wiegen sie ungleich schwerer: Sie besiegeln das Schicksal ganzer Volkswirtschaften. Überfallartig, willkürlich, fatal so erscheinen die Urteile der drei großen amerikanischen Oligopolisten Standard & Poors, Moodys und Fitch. Gerade diese drei Ratinggiganten aber haben die Finanzkrise entscheidend mitverursacht. Dafür sind sie bis heute nicht zur Verantwortung gezogen worden.

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Im Alter finanziell abgesichert sein und dabei heute auch noch Steuern sparen? Das geht am besten mit den Basisrenten der Hannoverschen.

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Die Erfolgsgeheimnisse der Börsenmillionäre

Sie hatten so fantastische Spitznamen wie „Der König der Spekulanten“, „Der Einstein der Börse“ oder „Der 1-Millionen-Prozent-Mann“ und ebenso fantastisch waren die Summen, die sich auf ihrem Bankkonto stapelten. Die Geschichte der Wall Street ist voll von kruden Persönlichkeiten, eiskalten Geschäftsmännern und Tellerwäschern, die zu Milliardären wurden.

Vielen gelang ein fast unglaublicher Aufstieg, der gelegentlich nur noch durch ihren tiefen Fall überstrahlt wurde. Bis heute ist die Wall Street das wohl größte Sammelbecken einzigartiger Charaktere, die mitunter eine ganze Generation geprägt haben. Der „nette Onkel“ Warren Buffett, Silicon-Valley Unternehmer Elon Musk, Hedgefonds-Manager Steve Cohen, sie alle sind an der Börse oder durch die Börse reich geworden.

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Generation Beziehungsunfähig

Michael Nast steht schon jetzt für ein Lebensgefühl. Der gebürtige Berliner berührt und bewegt mit seinen Kolumnen im Internet bereits Millionen von Lesern. Seine Texte werden geteilt und geliked, seine Lesungen sind regelmäßig ausverkauft. In seinem neuen Buch „Generation Beziehungsunfähig“ bringt Nast die Dinge auf den Punkt und beschreibt unvergleichlich charmant die Stimmung seiner Generation: Weshalb wir uns gegenseitig als beziehungsunfähig bezeichnen, wie tinder unsere Partnersuche verändert und warum wir uns immer wieder selbst in den Mittelpunkt stellen, ohne Rücksicht auf Verluste. „Generation Beziehungsunfähig“ hält uns einen Spiegel vor. Ganz ohne Bewertung ermutigt das Buch uns chronische Selbstoptimierer und Perfektionisten dazu, unseren eigenen Lebensentwurf zu hinterfragen. Ein augenöffnendes wie anregendes Buch, das sich liest wie ein Gespräch mit dem besten Freund.

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Charlie Munger. Ich habe dem nichts mehr hinzuzufügen

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Die 111 wichtigsten Fragen der Vermögensanlage

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Der große Index-Guide

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Panikherz

Benjamin von Stuckrad-Barre erzählt eine Geschichte, wie man sie sich nicht ausdenken kann: Er wollte den Rockstar-Taumel und das Rockstar-Leben, bekam beides und folgerichtig auch den Rockstar-Absturz. Früher Ruhm, Realitätsverlust, Drogenabhängigkeit. Und nun eine Selbstfindung am dafür unwahrscheinlichsten Ort – im mythenumrankten „Chateau Marmont“ in Hollywood.

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About the author

Bernd Heim

Dr. Bernd Heim ist seit 1985 als Investor und Trader an den Finanzmärkten aktiv. Einem breiten Publikum ist er bekannt aus diversen Börseninformationsdiensten und als Schöpfer des 'Jay Thompsen', einem fiktiven Investmentbanker aus der 'Winsider'-Reihe.

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