Die verkehrte Welt der Schulden

Für die Generation unserer Eltern und Großeltern waren Schulden Teufelszeug. Sie ließen sich nicht immer vermeiden, vor allem dann nicht, wenn größere Investitionen getätigt werden sollten. In diesen Fällen nahm man sie billigend in Kauf und versuchte anschließend, sie so schnell wie nur möglich zu tilgen.

Ökonomisch machen Schulden wenig Sinn. Das gilt insbesondere für den Einzelnen, der auf seine Schuld Zinsen bezahlen muss. Dabei hatte die Zinslast die unangenehme Eigenschaft zu steigen, je höher der Schuldenberg anwuchs, weil die Kreditgeber bei höheren Schuldenständen auch ein höheres Ausfallrisiko sahen und sich dieses in Form von höheren Zinsen kompensieren ließen.

Es war vor diesem Hintergrund gut und sinnvoll, möglichst keine Schulden zu machen, und wenn sie sich doch nicht ganz vermeiden ließen, sie so schnell wie möglich zu begleichen. Heute scheint dieses Denken nicht nur vollkommen aus der Mode gekommen, sondern auch ökonomisch überholt zu sein.

Unser Autos laufen offiziell auf Rädern faktisch aber auf Raten und die angehäuften Schuldenberge sind so hoch, wie nie zuvor. Gleichzeitig ist das Zinsniveau so niedrig, wie nie zuvor. Nun gut, es steigt langsam wieder an, doch von „normalen“ Zinssätzen sind wir immer noch weit entfernt und es scheint fraglich, ob wir diese Niveaus jemals wieder erreicht werden, denn sie würden den Zusammenbruch vieler Schuldner mit sich bringen und den will man weder riskieren noch leichtfertig herbeiführen.

Niedrige Zinsen zur Systemrettung

Selbst in den Ländern, in denen die Inflation hoch und die Bonität vieler Schuldner nur von zweifelhafter Qualität ist, sind die Zinsen ausgesprochen niedrig. Italien ist ein Land, das hier an führender Stelle zu nennen ist. Aber auch andere Problemstaaten können sich für ihre Verhältnisse immer noch ausgesprochen günstig refinanzieren.

Wie lange dieser paradiesische Zustand noch anhält, ist eine der spannendsten Fragen unserer Zeit. Die Logik sagt uns, dass er nicht ewig anhalten kann, denn der Zins sollte auch ein Ausdruck des für den Gläubiger mit der Anleihe verbundenen Risikos sein. Seiner Funktion als Risikoindikator wird der Zins aber schon seit Jahren nicht mehr gerecht.

Auf der anderen Seite ahnen wir, dass ein Ende der künstlich niedrig gehaltenen Zinsen schrecklich sein wird. Adam und Evas Vertreibung aus dem Paradies war ein harmloser Kindergeburtstag gegenüber dem, was uns allen danach blüht. Dabei ist es relativ unwichtig, ob die Zinsen schnell oder langsam steigen und es ist auch relativ egal, ob Sie diesen Tag als Schuldner oder als Gläubiger erleben werden.

Viele Schuldner werden ihre Kredite nicht mehr bedienen können und mit den Schulden sind auch die ihnen gegenüberstehenden Guthaben der Gläubiger verloren. So einfach ist das und die Geschwindigkeit, mit der die Zinsen steigen, entscheidet nur darüber, mit welchem Tempo die Welle der Zusammenbrüche auf uns zurollt.

Mehr Schulden damit das System hält

Am besten wäre, die Konkurswelle der Schuldner würde uns gänzlich erspart bleiben. Die Schuldner könnten dann noch etwas länger der Illusion anhängen, liquide zu sein und die Gläubiger hätten noch etwas länger die Gelegenheit, sich am „Wert“ ihrer sogenannten Guthaben zu erfreuen. Dazu müssen die Notenbanken darauf verzichten, die Geldschwemme zu beenden.

Für einige Länder wäre dies nicht nur ein Segen, sondern möglicherweise die einzige Möglichkeit zu überleben. Zu diesen Ländern gehört Japan. Oberflächlich betrachtet geht es den Japanern gut. Die Arbeitslosigkeit ist ausgesprochen niedrig und einige Branchen berichten sogar von einem akuten Arbeitskräftemangel. Die Gewinne der japanischen Unternehmen sind hoch und die Inflation niedrig. So lässt sich angenehm leben.

Das Land braucht dazu allerdings einen freigiebigen Sponsor: die Bank of Japan. Sie pumpt seit Jahren so viel Geld in den Markt, dass wir uns erstens an das Treiben schon lange gewöhnt haben und uns zweitens die Dimensionen, in die Japans Notenbanker inzwischen vorgestoßen sind, schon gar nicht mehr richtig vorstellen können.

Japans Zentralbank besitzt heute 40 Prozent aller ausstehenden Staatsanleihen. Das allein wäre schon ein guter Grund Nacht für Nacht schlecht zu schlafen. Aber die Bank of Japan ist ja nicht nur am Rentenmarkt aktiv. Auch am Aktienmarkt kauft sie sich ein. Hier liegt der Anteil augenblicklich bei rund 2,5 Prozent.

Läuft Japan auf eine Katastrophe zu?

In beiden Sektoren besteht noch etwas Luft nach oben. Doch diese ist begrenzt. Vor allem bei den Anleihen stößt die Bank of Japan langsam an ihre Grenzen. Setzt sie das aktuelle Ankaufvolumen unverändert fort, dürfte ihr Anteil im Dezember 2018 bereits bei 55 Prozent liegen. Ein Jahr später wären 63 Prozent erreicht.

Theoretisch könnte der Anteil sogar auf 100 Prozent gesteigert werden, praktisch jedoch nicht, denn die Banken müssen einen gewissen Anteil ihrer Vermögenswerte in Form von Staatsanleihen halten. Wenn die Bank of Japan ihnen zu viele vor der Nase wegkauft und sie damit langfristig vom Markt nimmt, trocknet dieser mit der Zeit aus.

Ein Finanzmarkt ohne einen handelbaren Bestand an Staatsanleihen ist jedoch nicht denkbar. Das wäre ungefähr wie ein Schwimmbad ohne Wasser. Man kann es öffnen, aber wirklich schwimmen kann in diesem Becken niemand. In gut zwei Jahren wird Japan an diesem Punkt angekommen sein. Dann muss die Bank of Japan ihre Politik des billigen Geldes einstellen, weil sie an den Finanzmärkten nichts Passendes mehr kaufen kann.

Helfen könnte nur noch eine stark steigende Inflation, beispielsweise ausgelöst durch steigende Löhne und Gehälter. Die gab es in Land der aufgehenden Sonne schon lange nicht mehr. Dass sie sich kurzfristig einstellt, ist weniger zu erwarten. Vor diesem Hintergrund gibt es zumindest in Japan fast keinen anderen Weg mehr, als die Krise durch weitere Schulden zu entschärfen.

So sehr hat sich die Welt mittlerweile im Schuldenlabyrinth verrannt, dass nur noch mit weiteren Schulden eventuell die Möglichkeit besteht, sich zu sanieren. Misslingt diese Sanierung jedoch, so werden die aufgenommenen zusätzlichen Schulden unter dem Strich nicht helfen, sondern nur noch die Fallhöhe vergrößern.

Machen Sie sich deshalb – zumindest, was Japan betrifft – auf einen Absturz der Extraklasse gefasst. Er könnte schon in zwei oder drei Jahren auf dem Programm stehen.

Ich wünsche Ihnen einen erfolgreichen Handelstag und grüße Sie herzlich

Ihr

Bernd Heim


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Das Geschäft mit den Impfungen

Die meisten von uns halten Impfungen für eine wirksame und ungefährliche Vorsorgemaßnahme. Dass genau das Gegenteil der Fall ist, belegt Dr. Suzanne Humphries auf dieser Vortrags-DVD. Ihre jahrelangen Recherchen zeigen: Die Wirkung millionenfach eingesetzter Impfstoffe ist nicht bewiesen. Dagegen sind Impfungen in unzähligen Fällen für Krankheiten und den Tod von Menschen verantwortlich.

Dr. Humphries stieß als Nierenspezialistin einer Klinik auf das Problem. Dort erkrankten – und starben – Patienten kurz nach der Einlieferung. Die Ärztin fand heraus: Diese Menschen waren am Tag der Ankunft geimpft worden und hatten dadurch Nierenschäden erlitten. Als sie die Verantwortlichen der Klinik darauf ansprach, wiegelten diese ab. Die Impfungen wurden fortgesetzt.

Dr. Humphries kündigte daher ihre Stelle und begann sich mit dem Thema näher zu beschäftigen. Dabei stellte sie Erschreckendes fest …

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Der Kampf um das deutsche Staatsgold. Holt unser Gold endlich heim

Kann ein fünfjähriger Kampf um das deutsche Staatsgold eine weltweite Bewegung auslösen? Man sollte meinen, er kann es nicht. Doch diese Meinung war falsch. Er konnte es!

Seit über 60 Jahren lagert das deutsche Staatsgold im Ausland. Seine Geschichte war bis vor Kurzem fast völlig intransparent. Dann kam plötzlich Bewegung in die Sache und die Bundesbank reagierte wie ein aufgescheuchtes Huhn.

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Warum manche Menschen nie krank werden

Warum werden manche Menschen nie krank – während man selbst schon wieder mit einer Erkältung kämpft? 25 ultragesunde Personen verraten, wie sie ihr Immunsystem dauerhaft stark machen: Hausmittel, die sich teilweise schon seit Jahrhunderten bewährt haben. Ob Hühnersuppe, täglicher Mittagsschlaf oder eiskalte Dusche – Gene Stone stellt die Gesundheits-Geheimrezepte nicht nur auf den Prüfstand aktuellster medizinischer Forschungsergebnisse, sondern er hat sie auch selbst alle erprobt. Dieses Buch ist eine echte Fundgrube und eine Bedrohung für die Pharmaindustrie!

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Amerikas Krieg gegen die Welt

Die Europäer müssen die NATO abschaffen, wenn die Welt und die Europäer selbst überleben wollen. Manch einer reibt sich angesichts dieser Aussage jetzt vielleicht verwundert die Augen, denn diese Erkenntnis stammt nicht etwa von einem Altlinken, sondern von Dr. Paul Craig Roberts, einem amerikanischen Wirtschaftswissenschaftler, der einst als Staatssekretär für Wirtschaftspolitik im US-Finanzministerium unter Präsident Ronald Reagan diente.

Für den heute 76-jährigen Roberts bewegt sich die Welt mit atemberaubender Geschwindigkeit auf einen atomaren Schlagabtausch zwischen den USA einerseits und Russland andererseits zu. Und die Hauptverantwortung für diese extrem gefährliche Weltlage sieht er in Washington – und nicht, wie heute allerorten in den Mainstream-Medien zu lesen, zu hören und zu sehen ist, in Russland, dessen Präsidenten Wladimir Putin er ein hohes Maß an Verantwortungsbewusstsein und diplomatischer Zurückhaltung attestiert.

Aus Sicht der USA sind die Länder Europas und viele andere auch nicht mehr als Vasallen Washingtons. Jede Bestrebung, eine Politik der eigenen Souveränität zu betreiben, wird als Bedrohung des imperialen Machtanspruchs gesehen und entsprechend bestraft. Während der amerikanische Handel mit Russland trotz der Sanktionen blüht und wächst, müssen die Europäer Exporteinbußen in Milliardenhöhe hinnehmen.

>>> Mehr über Amerikas Streben nach der alleinigen Weltherrschaft erfahren … <<<


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Sie suchen nach einem schnellen DSL-Tarif mit geringen Grundgebühren? Durch den starken Wettbewerb auf dem Telekommunikationsmarkt ist die Auswahl an unterschiedlichen Anbietern so groß wie noch nie. Entscheiden Sie sich für schnelles Kabel-Internet, VDSL oder herkömmliches DSL. Durch den Tarifdschungel finden Sie mit TopTarif – alles rund um Ihre neue Internet-Flatrate erklären wir im Folgenden.

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Finanzplanung für Fußballprofis

Trotz eines herausragend hohen Gehalts haben viele Profis nach ihrer Karriere als Fußballer wirtschaftlich gar nicht ausgesorgt. Im Gegenteil: Manche sind sogar pleite und müssen ins TV-Dschungelcamp.

Die Gründe dafür sind vielfältig: Die Bandbreite reicht von schlechten Anlageentscheidungen über mangelnde Disziplin bis hin zu fehlendem Know-how.

Insgesamt machten viele talentierte Fußballer finanziell zu wenig aus ihrer Zeit als Profi. Berufsfußballspieler haben beste Voraussetzungen, um einen dauerhaften Status finanzieller Unabhängigkeit zu erreichen.

Dieses Buch zeigt, wie man als Fußballprofi dabei vorgeht. Und für den anspruchsvollen, eigenverantwortlich denkenden »Normalanleger« eignet sich die Strategie des Autors ebenfalls.

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Fleisch selbst trocknen: Vorratshaltung für Feinschmecker

Viele der traditionsreichen Methoden zum Haltbarmachen von Fleisch genießen heute Kultstatus, die Produkte gelten als Delikatesse. Gerd W. Sievers stellt die Klassiker von früher vor.

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Kwality India!

Namaste – die indische Grußformel für »Guten Tag« ist hierzulande nicht nur unter Yoga-Fans bekannt. Immer mehr Geschäftsleute entdecken die aufstrebende Wirtschaftsmacht Indien oder versuchen seit geraumer Zeit in diesen lukrativen Markt zu investieren.

Allerdings gestalten sich die Geschäftsbeziehungen mit diesem Land für Europäer oft als sehr schwierig. Der Grund: Korruption, mangelnde Infrastruktur und verwirrende Geschäftsgepflogenheiten.

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Der Börse voraus

Erfolg an der Börse – das wünscht sich jeder Anleger. Einer, der es geschafft hat, ist Markus Zschaber. Seine Trefferquote ist legendär: Markus C. Zschaber hat mit seinen Prognosen auf n-tv so oft ins Schwarze getroffen wie kaum ein anderer.

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Politische Korrektheit? Nein Danke!

Politische Korrektheit ist ein Feind der Demokratie und der Meinungsfreiheit. Sie manipuliert und diktiert, was wir zu denken und zu fühlen haben. Immer mehr selbst ernannte Gutmenschen mischen sich als Volkspädagogen und Gesinnungspolizisten massiv in unser Leben ein.

Hinter der schönen Fassade des politisch Korrekten verbirgt sich jedoch die Intoleranz der Tugendwächter. Ihre wahren Ziele vertuschen sie und wer ihnen nicht blind folgt, wird schnell als rechtsextrem, ausländerfeindlich oder sexistisch diffamiert.

Immer mehr Freidenker wagen sich trotz politisch korrektem Sperrfeuer der Mainstream-Medien aus der Deckung, bezahlen dafür aber oft mit ihrer beruflichen Existenz und ihrem guten Ruf.

Eine fesselnde Lektüre für all jene, die den Mut haben, quer zum Mainstream der Gutmenschen zu denken und sich von diesen eine freie Meinungsbildung nicht verbieten lassen.

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Bärenmarkt

Alles, was Sie wissen müssen, um auch bei fallenden Kursen zu verdienen, wird hier beschrieben. Die Struktur eines Bärenmarktes, die Rolle der Psychologie im Abwärtsstrudel und natürlich auch die Indizien für das Ende eines Bärenmarkts

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Ein ganz neues Leben

Sechs Monate hatten Louisa Clark und Will Traynor zusammen. Ein ganzes halbes Jahr. Und diese sechs Monate haben beide verändert. Lou ist nicht mehr das Mädchen aus der Kleinstadt, das Angst vor seinen eigenen Träumen hat. Aber sie führt auch nicht das unerschrockene Leben, das Will sich für sie gewünscht hat. Denn wie lebt man weiter, wenn man den Menschen verliert, den man am meisten liebt?

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About the author

Bernd Heim

Dr. Bernd Heim ist seit 1985 als Investor und Trader an den Finanzmärkten aktiv. Einem breiten Publikum ist er bekannt aus diversen Börseninformationsdiensten und als Schöpfer des 'Jay Thompsen', einem fiktiven Investmentbanker aus der 'Winsider'-Reihe.

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