Volksverdummung für Fortgeschrittene: Der Kreditwahnsinn geht weiter

Kredite kosten Geld, in der Regel den, der sie aufnimmt. Es gibt aber auch Ausnahmen wie das jüngste Angebot des Kreditvergleichsportals Smava. Hier kann man sich bis zum Monatsende noch 1.000 Euro leihen und zahlt diese am Ende der Laufzeit nicht einmal vollständig zurück, denn der Zinssatz liegt bei minus 0,4 Prozent.

Bei so viel Güte und Entgegenkommen fragt man sich instinktiv, wo der Haken an diesem Angebot zu finden ist. Er liegt in der Höhe des Kredits, denn dieser ist pro Person auf 1.000 Euro beschränkt. Außerdem muss man sich beeilen, denn die Offerte gilt nur noch bis zum 31. Juli 2017.

Nun mag man einwenden, dass man mit 1.000 Euro nicht sehr weit kommt und als Kreditnehmer in der Regel größere und das heißt vor allem teurere Anschaffungen zu finanzieren hat. Aber immerhin sind die negativen Zinsen der EZB damit endlich auch in der Realwirtschaft bei uns Normalverbrauchern angekommen.

Die Mischung aus künstlicher Verknappung des Angebots bis zum Monatsende und negativen Zinsen macht deutlich, dass es sich primär um eine Marketingkampagne zur Gewinnung neuer Kunden handelt. Insofern ist das Kreditangebot wie jedes andere Werbegeschenk auch mit einer gewissen Vorsicht zu genießen.

Die Umprogrammierung der Gehirne läuft

Neue Kunden gewinnen will in diesem Fall die Fidor Bank. Sie verspricht sich auf Dauer von der Aktion höhere Gewinne als jene 0,4 Prozent der Kreditsumme, die sie den neuen Schuldnern zu erlassen bereit ist. Damit ist das Angebot vergleichbar mit anderen Werbemaßnahmen der Banken, etwa der Zahlung von 50 oder 100 Euro für die Eröffnung und den Test eines neuen Girokontos oder Depots.

Doch anders als beim Girokonto steht hier unausgesprochen noch etwas anderes im Hintergrund: die Veränderung der Denkgewohnheiten der Kunden. Diese sollen nicht nur an den Gedanken gewöhnt werden, dass es ganz normal ist, zur Bank zu gehen und einen Kredit aufzunehmen. Es soll in der Erinnerung der neuen Kunden auch die Botschaft verankert werden, dass Kredite billig sind und nicht viel Geld kosten.

Auf lange Sicht könnte diese leichte Veränderung dazu führen, dass die Kunden im Durchschnitt nicht nur öfter einen Kredit aufnehmen, sondern sich auch mit höheren Summen verschulden. Beide Effekte bringen sie einen Schritt näher an den Abgrund der Schuldenfalle, denn hat man sich erst einmal daran gewöhnt, dass private Schulden etwas ganz Normales und nicht sehr Teures sind, schwinden die Hemmungen neue Kredite aufzunehmen.

Unser kapitalistisches Wirtschaftssystem beruht auf einem beständigen Prozess der Verschuldung. Insofern ist es im Sinn des Systemerhalts nur natürlich, dass Banken ihren Kunden derartige Angebote machen und es ist für das System von Vorteil, wenn diese Kreditangebote von den Kunden eifrig genutzt werden.

Volksverdummung für Fortgeschrittene

Ob das Angebot für den Kunden selbst auf lange Sicht ebenfalls von Vorteil ist oder ihn nur zu einem Abhängigen erzieht, der in seinem persönlichen Hamsterrad immer schneller laufen muss, um all seine vielen in der Vergangenheit aufgenommenen Verpflichtungen erfüllen zu können, steht auf einem ganz anderen Blatt.

Aber sei’s drum. Das System muss am Leben gehalten werden, und wenn es um den Preis der allgemeinen Verdummung von Konsumenten und Anlegern ist. In die gleiche Richtung zielt eine Anleihe, die in diesem Jahr von Argentinien herausgegeben wurde. Sie ist mit einem Kupon von 7,25 Prozent versehen und das ist in diesen Tagen niedriger und bisweilen sogar negativer Zinsen sehr ordentlich.

Verbunden sind diese 7,25 Prozent Zins mit einem einschränkenden Aber: Die Anleihe wird erst zum 28. Juni 2117 fällig. Ich persönlich rechne ehrlich gesagt nicht damit, diesen Tag erleben zu müssen. Aber vielleicht sind Sie ja wesentlich jünger und ausgesprochen optimistisch hinsichtlich der Ihnen noch geschenkten Jahre.

Das Interesse an dieser 100-jährigen Anleihe war groß. Kaufaufträge in Höhe von 9,75 Milliarden US-Dollar lagen den die Emission begleitenden Banken Citi und HSBC am Ende vor, dabei war das Volumen der Anleihe auf „bescheidene“ 2,75 Milliarden US-Dollar begrenzt.

Eine Wette gegen den Staatsbankrott

Egal, ob private oder institutionelle Anleger die Anleihe gezeichnet haben, in jedem Fall war die Entscheidung eine mutige Wette gegen einen neuerlichen argentinischen Staatsbankrott innerhalb der nächsten 100 Jahre. Diese Wette kann gelingen, obwohl das in der Vergangenheit eher nicht der Fall war.

Bedenkt man, dass Argentinien seit seiner Unabhängigkeit im Jahr 1861 bereits acht Mal den Staatsbankrott erklären musste, also im Schnitt alle 19,5 Jahre die Hand hob, dann muss das südamerikanische Land in den kommenden 100 Jahren mindestens fünf Krisen wesentlich besser und anders lösen als in seiner bisherigen Geschichte.

Der letzte argentinische Staatsbankrott datiert übrigens auf das Jahr 2001 und wenn Sie in einer groben Überschlagsrechnung 19,5 Jahre zu 2001 hinzurechnen, sollte es uns nicht allzu sehr überraschen, wenn bald wieder ein erneuter Staatsbankrott fällig ist. Aber vielleicht haben Sie ja vor, die Jahre nach 2020 persönlich nicht mehr zu erleben. Dann kann Ihnen das Schicksal der neuen Anleihe vergleichsweise egal sein.

Falls Sie jetzt empört den Kopf schütteln und sagen, Sie selbst kämen niemals auf die Idee, Ihr Geld in so eine schwachsinnige Anleihe zu investieren, kann ich Sie sehr gut verstehen. Wir müssen aber dennoch prophylaktisch davon ausgehen, dass auch Ihr Geld mitbetroffen ist, denn es sind nach Aussage der HSBC und der Citibank vor allem Versicherungen, die diese hochriskante Anleihe gezeichnet haben.

Vielleicht ist es vor diesem absurden Hintergrund wirklich sinnvoller einen Kredit, den man nicht braucht, dennoch in Anspruch zu nehmen, weil er nichts kostet, als einem notorischen Pleitekandidaten für 100 Jahre sein Geld zu überlassen. Aber entscheiden Sie selbst.

Ich wünsche Ihnen einen erfolgreichen Handelstag und grüße Sie herzlich

Ihr

Bernd Heim

PS.: Auch wenn die Informationen auf 7vor8.de für Sie kostenlos sind: In jedem Artikel stecken eine gründliche Recherche und eine Menge Aufwand. Deshalb meine Bitte an Sie: Teilen Sie diese Kolumne mit Ihren Freunden und Bekannten, wenn Sie möchten, dass auch andere die Möglichkeit haben von diesen wertvollen Informationen zu profitieren.

Bernd Heim


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Der ehrgeizige und bislang sehr erfolgreiche New Yorker Investmentbanker Jay Thompsen steht unvermittelt mit dem Rücken zur Wand. Eine Kleinigkeit hatte er übersehen, einen winzigen Punkt nicht bedacht und nun strafte die Wall Street ihn mit all ihrer Macht.

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Markus Koch präsentiert den Klassiker über die Wall Street, der mit den Augen des ehemaligen Brokers Fred Schwed einen illustren und bissigen Blick durch die Hintertür der Mächtigen wirft.

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Dieser Aufschwung wird sich an den Finanzmärkten dieser Länder widerspiegeln und Anlegern Chancen auf überdurchschnittliche Renditen eröffnen.

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Erfolgreich mit der Trendfolgestrategie

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Überschwemmungen, Trockenperioden und Wirbelstürme nehmen an Dramatik zu. Die globale Durchschnittstemperatur steigt. Hinzu kommen Treibhausgase wie Stickstoff und Methan. Zusehends verschlechtert sich die Wasserqualität aufgrund höherer Temperaturen und Schadstoffkonzentrationen.

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Amerikas Geschichte als Weltfinanzmacht begann einen Tag vor Weihnachten. Am 23. Dezember 1913 unterzeichnete Präsident Woodrow Wilson den Federal Reserve Act. Es ist die Geburtsstunde der Federal Reserve, der amerikanischen Zentralbank, der FED. Was 1910 mit acht Männern als getarnte Entenjagd im Ferienhaus des Senators Nelson W. Aldrich auf dem entlegenen Jekyll Island begann ist heute eine der mächtigsten Institutionen der Welt.

Die Gründung der ersten amerikanischen Zentralbank ist bis heute eine packende Geschichte voller Intrigen, politischem Machtkalkül und Verschwörungstheorien. Gut 100 Jahre danach hat die FED das Finanzsystem so massiv zugunsten ihrer Eigentümer verändert wie keine andere Zentralbank: In den letzten 30 Jahren sind mehr als 10.000 US-Banken verschwunden und fast 70 Prozent aller bilanziellen Vermögenswerte liegen in den Händen von zwölf Großbanken – jenen Banken, die „zufällig“ auch die einflussreichsten Anteilseigner sind.

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About the author

Bernd Heim

Dr. Bernd Heim ist seit 1985 als Investor und Trader an den Finanzmärkten aktiv. Einem breiten Publikum ist er bekannt aus diversen Börseninformationsdiensten und als Schöpfer des 'Jay Thompsen', einem fiktiven Investmentbanker aus der 'Winsider'-Reihe.

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