Ein Rat nicht nur für Fußballtrainer: Die eigene Defensive stärken!

Auf den ersten Blick ist es ein wenig verwunderlich, dass sich die Notenbanken, allen voran die amerikanische Federal Reserve Bank zum gegenwärtigen Zeitpunkt so eindeutig für steigende Zinsen aussprechen, denn die Inflation ist vergleichsweise niedrig und erfordert noch keine unmittelbaren Zinsschritte.

Da auch die Energiepreise sich in den letzten Monaten nicht weiter verteuert, sondern sogar wieder leicht nachgegeben haben, ist der Druck auf die Geldpolitik von dieser Seite ebenfalls nicht allzu stark. Vier Mal hat die FED seit Dezember 2015 nun schon die Zinsen erhöht und öffentlich vertritt sie die Ansicht, dass die US-Wirtschaft stark genug ist, um eine schrittweise Anhebung der Zinsen zu verkraften.

Ob die amerikanische Zentralbank mit dieser Einschätzung richtig liegt, ist die eine interessante Frage. Sie ist allein von der Zukunft verbindlich zu beantworten. Zwei andere Fragen sind, warum es die FED so eilig hat und wie man als Anleger am besten auf die sich anbahnenden Veränderungen reagiert.

Die seit der Finanzkrise in die Märkte gepumpte Geldmenge war beispiellos. Niemals zuvor wurden Währungen, Aktien, Anleihen, Immobilien und ein breites Spektrum von Anlageklassen und Vermögenswerten so massiv und so anhaltend manipuliert wie in den Jahren seit 2008. Die Bilanzen der Notenbanken wuchsen dabei in einem zuvor nicht vorstellbaren Ausmaß, die der FED wuchs um zwei auf 4,5 Billionen US-Dollar.

Neues Geld aus dem Nichts jenseits der eigenen Vorstellungskraft

Als die Finanzkrise 2008 da war, griffen die Notenbanken beherzt ein. Sie brachten die Zinsen in schnellen Schritten auf historische Tiefs und öffneten die Geldschleusen. Damals war in der Bevölkerung die allgemeine Zustimmung groß. Jeder spürte, dass etwas getan werden müsse und nur die Wenigsten wussten was.

Heute hat sich die Lage geändert. Präsent ist die Krise nur noch unterschwellig. In den Medien ist sie so gut wie gar nicht präsent, und weil in den Köpfen die Lage als normal und gut empfunden wird, nimmt der Ruf nach fortgesetzten Stimulierungen konstant ab, während der Unmut der Sparer über die niedrigen Zinsen beständig steigt.

Die Summen, um die es geht, kann sich ohnehin kaum noch jemand angemessen vorstellen. Allein die weltweit wichtigsten Notenbanken, also die Federal Reserve Bank in den USA, die Europäische Zentralbank, die Peoples Bank of China, die Bank of Japan und auch die kleineren Notenbanken der Schweiz (SNB) und Großbritanniens (Bank of England) haben die gigantische Summe von 21 Billionen Dollar in das Finanzsystem gepumpt.

Vernachlässigt man einmal das viele Geld aus dem Nichts, das von den kleineren Notenbanken, etwa denen der Schwellenländer, zusätzlich ins System gepumpt wurde, und geht man von einer Weltbevölkerung von sieben Milliarden Menschen aus, so wurde durch die Geldschwemme pro Kopf eine Summe von 3.000 Dollar geschaffen, der nicht die geringste wirtschaftliche Leistung gegenübersteht.

Eine Reaktion auf die veränderte Stimmung?

Es ist aber nicht jeder um 3.000 Dollar „reicher“ geworden, es hat auch nicht jeder 3.000 Dollar oder einen Teil dieser Summe bekommen, um damit seine privaten Wünsche und Bedürfnisse zu befriedigen, sondern das neu geschaffene Geld ist zu einem sehr großen Teil bei denen gelandet, die auch schon vor 2008 sehr viel Geld besessen haben.

Nun wird die Kehrseite der Medaille zunehmend deutlich: Die Schere zwischen Arm und Reich wird größer, und während die Reichen immer reicher werden, stagnieren die Löhne und Gehälter der unteren Einkommensschichten. Gerade ihre Kaufkraft wird aber gebraucht, will man über einen „Reichtums-Effekt“ eine zusätzliche Nachfrage zur Belebung der Konjunktur schaffen.

Auf ihrer Jagd nach Rendite waren die Investoren zu keiner Zeit besonders zimperlich, aber in den letzten Jahren haben viele Anleger Entscheidungen getroffen, die sie unter normalen Umständen niemals getroffen hätten. Sie sind Risiken eingegangen, die definitiv nicht ihre Kragenweite sind und Staaten, Unternehmen und Privatanleger haben sich in einem Ausmaß verschuldet, das seinesgleichen sucht.

Nun sind die Schuldner zu Geiseln ihrer Verschuldung geworden. Die Verschuldung selbst ist wiederum eine Geisel der Zinsen. Das System ist ausgesprochen labil und nur eine kleine Unachtsamkeit kann das Kartenhaus jederzeit zum Einsturz bringen. Derweil steht im Hintergrund ein „Reichtum“, dessen Fassade schön anzusehen, aber dessen inneres Mauerwerk von gewissen Instabilitäten gekennzeichnet ist.

Die Verbindung zur realen Wirtschaft wurde gelöst

Wenn Aktienkurse früher fielen, litten die betroffenen Aktionäre. Heute leiden die Staaten, denn die Schweizer Notenbank ist Großaktionär von Apple und Amazon und die japanische Notenbank besitzt den Großteil aller japanischen ETFs. Können die Kurse der Aktien vor diesem Hintergrund noch frei schwanken oder müssen sie mit Blick auf die Staatsraison mit allen Mitteln künstlich oben gehalten werden?

Auf den Straßen wachsen Zorn und Gewalt nicht nur in zerstörten Gesellschaften wie der von Venezuela und in den Parlamenten wächst die Zahl der Abgeordneten, denen Protestwähler zu ihrem Mandat verholfen haben. Es ist eigentlich nur noch eine Frage der Zeit, bis sich Wut und Gewalt auch gegen die Notenbanken richten. Donald Trump hat Janet Yellen im vergangenen Jahr im Wahlkampf scharf angegriffen. Ob er ihr eine zweite Amtszeit zubilligen wird, bleibt abzuwarten. Spätestens im Februar, wenn die Erste endet, wissen wir mehr.

Abhängig von der Frage, wie würdig oder unwürdig die Frage nach einer zweiten Amtszeit in den kommenden Wochen und Monaten geklärt wird, dürfte sich auch entscheiden, ob die Notenbanker allgemein „zum Abschuss freigegeben“ werden und zukünftig als Prügelknaben der Politik zur Ablenkung von eigenen strukturellen Versäumnissen herhalten müssen.

Aus Sicht eines Notenbankers macht es vor diesem Hintergrund – auch mit Blick auf das persönliche Schicksal und die eigene Reputation Sinn, die geldpolitischen Zügel auch unabhängig von der Inflation weiter anzuziehen. Das bedeutet die Zinsen anzuheben und die Notenbankbilanz zu verkleinern, was faktisch auf eine zusätzliche Anhebung des Zinsniveaus hinauslaufen wird.

Was bleibt alles auf der Strecke?

Bislang fehlt jede Anerkennung der Notenbanker, dass es ihre eigene Geldpolitik war, welche die Ungleichheit begünstigt und die Schere zwischen Arm und Reich weiter geöffnet hat. Wenn zutrifft, was einige Wall Street-Analysten heute bereits vorsichtig formulieren, dass es politisch nicht mehr länger akzeptabel sei, die Aktienblase weiter zu schüren, dann ist es nur noch eine Frage der Zeit, bis Janet Yellen, Mario Draghi und die anderen Gesichter der Politik des lockeren Geldes auf dem Altar der politischen Zweckmäßigkeit geopfert werden.

Ihre Nachfolger werden sich dann möglicherweise als Falken gebärden müssen und in ihren Entscheidungen nicht mehr so frei und unabhängig sein, wie es jetzt noch der Fall ist. Ob die Situation besser wird, wenn die Politik sich stärker einmischt, darf bezweifelt werden. Außer Frage stehen sollte jedoch, dass die Zeiten an den Märkten dann ungemütlicher werden, denn das Vertrauen in die vorausschauende, weise Zins- und Geldpolitik der Notenbanken ist dann verloren und eine Politik, die sich fortlaufend einmischt, eventuell gar im populistischen Stil eines Donald Trumps überall mitmischen will, wird leicht für zusätzliche Unruhe und Hektik sorgen.

Der Wendepunkt könnte in diesem Sommer erreicht werden und schon im Herbst zu ernsten Turbulenzen an den Märkten führen. Letzteres passt auch zum 7er-Zyklus und zur typischen Entwicklung der Nachwahljahre im Präsidentenzyklus. Beide machen für die kommenden Monate nur wenig Hoffnung. Die Monate August, September und Oktober sind typischerweise von herben Verlusten gekennzeichnet und in 7er-Jahren pflegte die Jahresendrallye gerne auszufallen.

Keine beruhigenden Aussichten, wenn man Aktien im Depot hat, die als ambitioniert gepreist anzusehen sind. Von daher ist der eine oder andere Investor sicher gut beraten, wenn er wie ein guter Trainer von seinen Wechseloptionen Gebrauch macht, seine Defensive durch den Aufbau von Cash und Gold stärkt und erst dann wieder zur Offensive bläst, wenn sich der heraufziehende Sturm wieder gelegt hat.

Ich wünsche Ihnen einen erfolgreichen Handelstag und grüße Sie herzlich

Ihr

Bernd Heim

PS.: Die Informationen auf 7vor8.de sind für Sie kostenlos. Trotzdem: Jeder Artikel basiert auf einer gründlichen Recherche und verursacht eine Menge Aufwand. Deshalb meine Bitte an Sie: Teilen Sie diese Kolumne mit Ihren Freunden und Bekannten, wenn Sie möchten, dass auch Ihr persönliches Umfeld von diesen wertvollen Informationen profitiert.


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About the author

Bernd Heim

Dr. Bernd Heim ist seit 1985 als Investor und Trader an den Finanzmärkten aktiv. Einem breiten Publikum ist er bekannt aus diversen Börseninformationsdiensten und als Schöpfer des 'Jay Thompsen', einem fiktiven Investmentbanker aus der 'Winsider'-Reihe.

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